| 제목 |
부자가 되기 위한 10가지 실천단계 [1] |
| 작성자 |
서원섭 |
1. 목표 세우기 : 목적지도 없이 길 떠나는 사람들.
1960년대의 이야기지만 당시 하버드대학 재학생들을 대상으로 설문조사를 실시했다고 한다. 설문내용은 글로 명확히 표현한 목표를 가지고 있는 사람이 얼마나 되는가 였는데, 명문대라는 하버드대학생들도 당시엔 3%만이 명확한 목표를 가지고 있었다고 한다. 그런데, 중요한 것은 20년 후 다시 당시 설문대상자들을 대상으로 추적조사를 해본 결과 당시 3%에 해당했던 학생들이 소유한 부가 나머지 97%가 소유한 부보다 많았다고 한다.
인생을 흔히들 여행에 비유하는데...인생에 목표가 없다는 것은 목적지 없는 여행과 무엇이 다른가? 재테크에서도 마찬가지이다. 목적이 없는 재테크는 공허할 뿐이다. 목적없이 모은 돈은 차나 가전제품을 바꾼다거나, 누구에게 빌려준다거나, 기분을 내는데 쓴다거나...하여튼 뚜렷한 목적을 가지고 모은 돈에 비해 쉽게 써버리게 된다는 것은 누구나 한번쯤 경험해 보았을 것이다.
돈이 아무리 많아도, 뚜렷한 목적이 없는 돈이라면 한갓 지켜야 될 근심거리일 밖에는 없을 것이다.
그렇다면 목표는 어떻게 세워야 하는가?
- 먼저 인생목표를 설정한다. 인생이 먼저다. 돈은 인생목표를 이루는데 필요한 중요한 수단이지 그것 자체가 목적이 될 순 없다. 인생목표를 이루는데 필요한 돈이 얼마인지 먼저 설정한다. 이것은 다음단계인 부자의 기준과도 밀접한 관련이 있다.
- 목표는 가능한 것으로, 명확하게 설정한다. 로또를 통해 10년 안에 100억을 모으겠다는 계획은 확률이 너무 낮아 가능한 목표라고 할 수 없다. 또, 그냥 10년 안에 최대한 많은 돈을 모으겠다라는 목표는 명확하지 않아 끝까지 지켜나가기가 어렵다.
- 단기/중기/장기 목표를 설정하되, 단기목표 일수록 실질적인 달성방법까지 세세하게 설정한다.
- 목표는 반드시 가족들이 모두 참여해서 설정해야 한다. 재테크는 혼자만 잘하면 이기는 개인경기가 아니다. 가족 모두가 노력해야 이길 수 있는 팀웍 게임이다. 또한 목표를 세우는 과정, 그리고 계획을 세우는 과정에서 가족과 많은 대화를 나누게 된다면 돈보다 소중한 가족간의 유대관계를 얻을 수 있을 것이다.
☆ Tip : 목표설정의 구체적인 예
1) 먼저 자신만의 부자의 기준을 설정해야 함. 이때 부자의 기준은 비교에 의한 상대적인 것이 아닌 자신만의 절대적인 기준을 정해야 한다.
2) 내가 생각하는 부자 : 경제적 자유를 확보한 사람
경제적 자유란? 자신의 자산소득(급여소득을 제외한) 만으로 현 수준의 생활비를 충당할 수 있는 단계
계산 예시) 우리 가족의 10년 후 예상 생활비 : 2백 5십만원
그러므로 우리가족이 10년 후 경제적인 자유를 확보하기 위해선 10년 이내에 9억 이상의 자산을 모아야 함.
2. 구체적인 계획 세우기 : 인간은 우선의 편함과 안락함으로 끝없이 회귀하려는 동물이다.
오늘 이글을 읽고 느낀바가 있어 당장 돈을 모으고 미래를 위한 투자를 해야겠다고 결심했다고 하더라도, 내일 아침에 일어나면 오늘 맘하고 달라져 있는 자신을 발견하게 될 것이다. 당장의 소비나, 편안함, 쾌락은 끊임없이 우리를 유혹해 우리의 의지를 무너뜨려 놓는다. 이런 유혹들을 이겨낼 수 있는 유일한 방법은 마음속에 자신이 이루고자하는 미래의 모습을 명확하게 그리고, 그 목표를 이루기 위한 구체적 계획을 세워서 끊임없이(매일 아침과 저녁에 한번 이상씩) 자신과 가족들에게 세뇌(?)시키는 수밖에 없다. 가계부에 다이어리에 지갑안에 냉장고문에 안방문에 하여튼 눈에 띄는 모든 곳에 목표와 구체적 계획을 써 붙여 놓고 늘 읽어 보아야 한다.
그럼 구체적인 계획은 어떻게 세우는가?
- 먼저 장기계획을 세운다.(10년, 5년, 3년 등.....1년을 초과하면 장기계획이라 할 수 있다)
- 장기계획을 세우기 위해 단계별로 필요한 중기계획을 세운다.(보통 1년 단위)
- 마지막으로 단기계획으로 월단위 계획을 세운다.
- 이때 3달 정도는 가계부를 소소한 항목까지 정확히 적어, 자신의 가계상황에서 달성 가능한 계획을 설정하도록 한다.
- 계획을 세웠으면 매월/매년 계획의 성과를 측정하여 feed back 한다.
- 1년 단위로 계획을 달성하였을 경우 기념이 될만한 이벤트를 마련한다.(가족여행, 근사한 가족파티 등. 참고로 미리 정해 놓으면 어려울 때 바라볼 수 있는 당근 역할을 할 수 있다.)
- 처음으로 계획을 세울때 왠지 허술해 보이고, 이루기 어려워보여도 너무 실망하지 마라. 계획도 자주 세워보면 짜임새가 생기고, 자신이 이룰 수 있는 최대한의 목표도 이런 잦은 계획세우기를 통해 명확해질 것이다.
3. 지출 관리하기.
대부분의 사람(특히 급여생활자)들의 경우 수입은 자신의 힘으로 관리하기 힘든 부분이다. 하지만 지출은 관리가 가능하다. 재테크란 쉽게 보면 지출보다 수입이 많도록 만드는 것이다. 혹은 지출이 수입보다 적도록 관리하는 것이다.
- 수입을 늘릴 수 없다면 지출을 줄일 수밖에 없다. 현재 부자도 아니면서, 물려받을 유산도 없으면서 지금 당장 소비를 줄이는 고통을 감수 할 생각이 없다면 이런 분들은 절대 부자가 될 수 없다.좋은 시절에 놀고, 차라리 노년에 고생하겠다는 분들이 계실 수도 있는데...나이를 먹어갈 수록 미래에 대한 불확실함 때문에 30대 중반이면 벌써 맘 편하게 놀 수 없을 것이다. 노년을 걱정하면서도 쓸 것 다쓰고 살다 노년에 진짜 고생하던가, 아니면 지금 조금 힘들더라도 열심히 모으고 투자하며 장밋빛 미래에의 꿈을 키워가든가 지금 선택하여야 한다.
- 지출 항목 중 가장 어려운 부분이 자식에 대한 지출항목이다. 하지만 자신의 아이를 위해서도 이 부분에 대해서는 엄격할 필요가 있다. 자식에 대한 지출부분에서 소득보다 과다한 지출을 생활화 할 경우 이는 자식에게까지 좋지 않은 소비패턴을 물려주게 된다.
- 현재 30, 40대는 부모를 부양하는 마지막 세대이고, 스스로 노년을 책임져야하는 첫 번째 세대이다. 절대 해서는 안되는 생각이 자신의 노년을 자식에게 의지해야겠다는 생각이다. 물론 노년에 자식에게 얹혀살 생각을 가지고 있는 사람은 없을 것이다. 하지만 자신이 노년이 되었는데 스스로 생활할 경제적 능력이 없다면 자신은 원하지 않지만 자식에게 어쩔수 없는 부담을 주게 될 것이다. 이것은 자식에게 얹혀사는 것과 다를 바가 없다. 자식과 좋은 관계를 유지하기 위해서도 노년에 경제적 여유는 꼭 필요하다.
- 소비의 크기는 행복과 비례하지 않는다.
- 소비는 중독성이 있어 거듭 될수록 그 규모가 커지게 마련이다.
- 지출을 관리하기 위해선 우선 지출이 어디로 얼만큼 되고 있는지 알아야 한다. 그러기 위해선 가계부 작성이 필수적이다.
- 우선 3개월 동안 정확하게 가계부를 작성해 보고 가족이 함께 모여 가장 효율적인 항목별 가정지출계획을 세워보자. 예를 들어 한달생활비 50만원, 통신요금 3만원...등등 항목별로 지출액을 설정하여 매달 이 금액 내에서만 지출하도록 노력해 보자. 실질적으로 부자를 향해 가는 발걸음은 이제부터이다.
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